Fedgroup het ’n nuwe lewende annuïteit vir aftrede bekendgestel wat op stabiele opbrengste en groter buigsaamheid fokus. Paul Counihan, besturende direkteur van Welvaart en Beleggings, sê kapitaalbewaring word ná aftrede belangriker omdat afgetredenes geen inkomste uit werk het nie. Die produk is op 20 Oktober 2026 in ’n Moneyweb-onderhoud bespreek.
Counihan sê stabiliteit en diversifikasie is die kern van beplanning ná aftrede. Afgetredenes moet uit een kapitaalbasis ’n inkomste trek én groei behaal om inflasie te klop. Aggressiewe groeistrategieë om ’n tekort in te haal, is volgens hom die verkeerde roete op hierdie stadium.
Lewende annuïteite bied voordele omdat dit nie aan Regulasie 28 se bateklasbeperkings onderhewig is nie en kapitaal vir ’n nalatenskap behoue bly. Die risiko is langlewendheid, want mense leef langer en die belegging moet vir die hele aftydperk hou. Daarby is likiditeit beperk, want die onttrekkingskoers van tussen 2,5% en 17,5% kan net een keer per jaar op die polisverjaardag verander word en verdere kapitaal is nie beskikbaar nie.
Fedgroup wil voorspelbaarheid verbeter deur alternatiewe bates sterker in portefeuljes te gebruik. Die groep werk al 35 jaar met alternatiewe wat nie met markte gekorreleer is nie en ’n stabiele opbrengsprofiel bied. Daarvolgens kan adviseurs en kliënte persentasies kies wat ’n inkomste van byvoorbeeld 5% met inflasiegroei beter beplanbaar maak sonder om kapitaal prys te gee.
Die tweede vernuwing raak frekwensie. Die onttrekkingspersentasie bly jaarliks vas, maar kliënte kan nou gedurende die jaar die uitbetalingsfrekwensie verander. Wie maandeliks ontvang en onverwags geld nodig het, kan die balans van die jaar se inkomste versnel laat uitbetaal. Dit gee meer sekerheid sonder om die produk se reëls te omseil.