Die Suid-Afrikaanse belastingstelsel voel vir baie mense soos ’n las, maar dit bevat wettige aansporings wat spaarders en beleggers kan beskerm. Henry de Klerk, bestuurshoof van Altima Financial Planners, het in ’n gesprek met RSG Geldsake met Moneyweb verduidelik hoe aftreeaftrekkings, belastingvrye spaarrekeninge en skenkings opbrengste kan beskerm en oordrag doeltreffender kan maak.
Aftreebydraes is tot 27,5 persent van belasbare inkomste aftrekbaar en bly die kern van langtermynbeplanning. De Klerk waarsku dat belastingbesparing nie die enigste rede vir ’n aftreeannuïteit mag wees nie. Die doel bly ’n inkomste in aftrede, terwyl vroeë en gereelde bydraes meer eenhede koop en saamgestelde groei laat werk.
Die jaarlikse perk van R46 000 vir ’n belastingvrye spaarrekening moet vir langtermyndoelwitte gereserveer word. Die rekening is geen noodfonds nie omdat onttrekkings die voordeel verbeur en groei belemmer. ’n Noodfonds hoort in ’n geldmarkfonds, terwyl aftreegeld in hoër groeibates kan werk.
Kapitaalwinsbelasting mag nie ’n beleggingsbesluit oorheers nie. Swak fondse stel teleur en sterk fondse bring belasting, maar groei laat die belegger steeds beter af. ’n Deel kan onttrek word om die belasting te betaal, terwyl onttrekkings oor tyd die basiskoste verhoog.
Jaarlikse skenkings van tot R150 000 aan ’n individu skuif waarde uit ’n boedel sonder belasting vir skenker of ontvanger. Trusts is die afgelope tien tot vyftien jaar minder aantreklik omdat lenings bo ’n sekere vlak deur die Suid-Afrikaanse Inkomstediens as skenkings hanteer word en rente teen die repokoers donasiebelasting kan ontlok.