Belasting word dikwels as ’n las beskou, maar die stelsel bied wettige toegewing wat spaarders en beleggers kan beskerm. In RSG Geldsake met Moneyweb verduidelik Hendrik de Klerk, bestuurshoof van Altima Financial Planners, hoe beplanning rondom aftrede, spaar en oordrag opbrengste kan behou.
Aftreebydraes is tot 27,5% van belasbare inkomste aftrekbaar, maar belastingbesparing moet nie die enigste rede vir belegging wees nie. De Klerk sê die doel bly inkomste in aftrede. Hoe vroeër begin word en hoe bestendig bygedra word, hoe meer eenhede word opgebou en hoe sterker werk saamgestelde groei oor die lang termyn.
Belastingvrye spaarrekeninge met ’n jaarperk van R46 000 moet nie as noodfonds gebruik word nie. Onttrekkings uit die tweepotstelsel vernietig die voordeel en belemmer groei. ’n Noodfonds hoort in laerisiko-instrumente soos geldmarkfondse, terwyl langtermynbeleggings hoër risiko kan dra omdat tyd in die mark skommelinge help uitstryk.
Risiko moet by die horison pas. Korttermynbehoeftes vra veiligheid, mediumtermyn-doelwitte vra balans en langtermyn-doelwitte kan op groei fokus. Wie hoërisiko-bates vir korttermynbehoeftes gebruik en tydens ’n markdaling onttrek, doen ernstige skade aan die portefeulje.
Kapitaalwinsbelasting moet nie die primêre dryfveer vir besluite wees nie. Beleggers behou soms swak bates uit vrees vir belasting, al het goeie groei juis belasting veroorsaak. Onttrekkings uit gegroeide beleggings skuif die basiskoste hoër, wat beteken belasting word dikwels bloot vroeër betaal.
Jaarlikse skenkings van R150 000 aan ’n individu is aan die skenker se kant belastingvry en ook nie in die ontvanger se hande belasbaar nie. Dit kan ’n boedel mettertyd kleiner maak. Skenkings aan goedgekeurde openbare welsynsorganisasies kan verdere verligting bied, terwyl trusts weens strenger reëls oor lenings en skenkings minder aantreklik geword het.